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        都是年報惹的禍!江西銀行又現股價閃崩 市值1天蒸發36億 去年凈利潤驟降2成

        2020-04-16 16:16:02  來源:互聯網

        摘要:
        關鍵詞: 金融

        繼甘肅銀行股價閃崩之后,江西銀行股價也于昨日(4月14日)呈“斷崖式”下跌,創下歷史新低,股價收盤報3.45港元,跌幅達16.06%,市值一日蒸發36億人民幣。

         

        值得注意的是,與甘肅銀行一樣,江西銀行股價的大跌,似乎也與開市前夕披露的年報有關。據江西銀行日前披露的年報顯示,該行去年凈利潤同比下滑超過2成,資產質量較上年進一步惡化,資本充足率也處于承壓狀態。

         

        有意思的是,兩家同港股上市銀行,不僅股價閃崩情形極其相似,就連年報中的業績表現也透露著“相同的配方,熟悉的味道”:都是上市之前,財報各項數據指標向好,但上市之后,財報中的各項數據指標卻呈現出逐年惡化的趨勢。

         

        增收不增利,凈利潤驟降2成

         

        資料顯示,江西銀行于2015年12月正式成立,前身為40家城市信用合作社,其是江西省唯一一家省級法人銀行,同時也是江西省最大的城商行,截至2019年末,總資產為4561億元。

         

        2018年6月,江西銀行在港交所上市,但上市后,其資本之路似乎并沒有帶來預期中的效果,隨之而來的是業績指標急轉直下。

         

        年報顯示,2019年,該行實現營業收入129.53億元,同比增長14.12%;但凈利潤卻同比驟降23.89%至21.09億元。

         

        從年報中可以看出,造成凈利潤極速下滑的主要原因是資產質量的惡化。2019年,該行為抵御風險而計提的資產減值損失高達64.9億元,同比增加20.51億元,增幅達46.22%。其中針對貸款計提的資產減值損失為46.38億元,同比暴增92.44%。

         

         

         

        從以往數據來看,上市以前,江西銀行業績靚麗,其2016年、2017年凈利潤增幅分別達到117.08%、94.52%。

         

        2018年上市后,該行陷入增收不增利的困局,其凈利潤的增速急轉直下,連續兩年為負且呈逐年下降趨勢。

         

        盈利能力下降,中間業務萎縮

         

        事實上,除了凈利潤,上市后惡化的還有盈利能力。

         

        作為衡量盈利能力的兩大重要指標,江西銀行的平均總資產回報率、平均權益回報率已連續兩年出現下降。

         

        數據顯示,截至2019年末,上述兩項指標分別為0.48%、6.15%,分別較2018年同期下降31.4%、38.2%;與上市前夕2017年的峰值相比,分別下滑43.5%、113.3%。

         

        實際上,盈利能力的持續下滑,與江西銀行日益萎縮的中間業務收入不無關系。

         

        作為營收的兩大組成部分,2019年,江西銀行的利息凈收入為106.19億元,同比增長19.11%;但手續費及傭金凈收入卻僅為6.67億元。

         

        從以往數據來看,上市前夕的2017年,江西銀行的手續費及傭金凈收入達到高位,為14.91億元,在總營收中所占的比例也高達13.13%。但上市后則連續兩年下滑,至2019年,該占比僅為5.51%。

         

        值得注意的是,2017年,曾在手續費及傭金收入中占據半壁江山的托管業務費,在2018年暴跌51.26%,致使江西銀行上市當年的手續費及傭金凈收入腰斬過半。

         

        眾所周知,2018年正值國內金融去杠桿,P2P、私募等眾多機構不斷暴雷,與江西銀行合作開展資金存管業務的眾多網貸平臺也未能幸免,比如銀豆網、錢滿倉、小豬理財等等。彼時,切斷銀行為問題平臺的背書成為監管劍指的方向。

         

        面對監管壓力,包括江西銀行在內的資金存管銀行不得不忍痛割愛……

         

        資產質量持續惡化

         

        禍不單行!上市后資產質量的持續惡化也成為江西銀行的一塊“心頭病”。

         

        自2018年上市以來,江西銀行的不良貸款率已連續兩年攀升。數據顯示,截至2019年末,江西銀行不良貸款47.37億元,較上年末增長46%;不良貸款率為2.26%,較上年末上升0.35個百分點,高于銀保監會披露的2019年商業銀行不良貸款率均值1.81%,不良呈現雙升趨勢。

         

        從貸款五級分類來看,其2019年損失類貸款15.33億元,較上年末增長近7倍。

         

        同時,江西銀行的撥備覆蓋率呈現逐年下降趨勢。截至2019年末,撥備覆蓋率較上年末下降5.77個百分點至165.65%。

         

        江西銀行稱,2019年,受國際經濟形勢復雜、國內經濟增速放緩、中小微企業經營下滑等因素影響,該行貸款質量承壓,由于小微企業抗風險能力較弱,公司類不良貸款主要集中在批發零售業、租賃和商業服務業、制造業。

         

        不良惡化,利潤失速,江西銀行的資本充足率也調頭直下。

         

        截至2019年末,江西銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.96%、9.97%、12.63%,分別較上年末下降0.82、0.82、0.97個百分點。


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